浙江温州农民信用合作改革的调研与思考

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一是通过银行贷款、融资、成员互助等方式,筹资3000余万元组建农合农业服务公司,依托供销社平台公司融资7000余万元,成立农村合作经济组织资金互助社,吸纳会员39家、资金6800余万元。二是建成农民合作社服务中心及办事大厅,提供一站式金融服务,为各类农村经济组织提供财务代账、资金互助等服务700余次。三是采取实物抵押、公职人员担保、企业联保、“三权”抵押等方式,切实防控金融风险,目前,已为28户新型农村经济组织发放贷款3000余万元。

完善体制机制 推进农村合作金融组织健康发展

——浙江温州农民信用合作改革的调研与思考

刘俊杰 闫辉

农民信用合作根植于成员内部,依托于生产流通,服务于农业生产,具有组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性,是一种适合农业农村特点的金融服务方式。2012年浙江温州被国务院批准为金融综合改革试验区,开展了农民信用合作的实践探索。总的来看,温州市的农村金融改革成效显著、亮点突出,合作金融组织呈现出多元化和快速发展态势,一定程度上满足了农业经营主体的基本金融需求。

温州市发展农民信用合作的主要实践

第一,大力发展农村资金互助会。农村资金互助会是在有条件的农民专业合作社或村股份经济合作社内部,由合作社社员或村民自愿组成、为会员提供资金融通服务的组织。其设立实行核准制,由温州市农业行政部门批准,当地农合联牵头实施,地方金融监管部门监管。截至2017年4月,全市共发展农村资金互助会62家,会员3.9万多户,吸收入会资金3.46亿元。

第二,积极发展农村资金互助社。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存贷款和结算等业务的社区互助性银行业金融机构。瑞安市马屿镇汇民农村资金互助社是温州市唯一一家经银监会批准试点的农村资金互助社。该社有效整合了社员的闲置资金,实现了合作社之间合理的资金调配,提高了资金使用效率。

第三,开展“合作社信用部”试点。“合作社信用部”是指在有条件的农民专业合作社、供销合作社或村股份经济合作社内部,由社员自愿筹集资金作为股金,为社员提供资金调剂、融资担保等服务的内部管理组织,对外挂“合作社信用部”牌子。目前,温州市已经在24家合作社内部开展“合作社信用部”试验,平均每家筹集互助金137万元。

金沙澳门官网,第四,探索发展“农村融资担保体”。融资担保体是由合作社、联合会、协会等组织的成员发起,自愿筹集资金存放于金融机构,为其成员向金融机构贷款提供担保,担保体成员以出资额为其他成员承担有限担保责任。目前,平阳县农业产业联合会和农业龙头企业协会、苍南县农民专业合作社联合会、鹿城农信农民专业合作社等组织共组建融资担保体29家,平均筹集担保金195万元。

第五,创新“农民资产授托代管融资”信贷产品。该模式下,农户可以用自有的动产、不动产及其他经济权益,以授托承诺代替抵押担保向银行申请贷款,突破了农村传统产权抵押融资模式。

温州市发展农民信用合作的基本经验

一是坚持“互助、互补”。温州市把发展农民信用合作组织的目标定位在盘活农村资产资源、推动现代农业发展、增进农民收益上,把合作形式定位在农民以及农业主体的互助发展上,把功能作用定位在正规金融机构的有效补充上。鼓励引导合作金融组织开展与正规金融机构差异化的服务,优先选择金融服务缺失的领域、发展前景广阔的产业、资金需求旺盛的主体作为重点发展对象,以破解农业农村发展融资难题。

二是坚持“支农、支小”。对开展信用合作的组织,规定资金用途70%以上要用于农业,资金份额70%以上要用于小额贷款,提倡重点提供3至6个月的短期资金互助服务;鼓励小额融资以会员信用担保,大额融资以农村资源资产作抵押;提倡从简从快审批互助服务,经营场所不设门店和经营柜台以控制成本,促进农民信用合作组织可持续发展。

三是坚持由民作主。充分发挥群众才智,尊重群众创新,入会自愿、退会自由、自主经营、自担风险,真正做到由民作主。信用合作主体既可以是专业合作社,也可以是村股份经济合作社,还可以是行业协会等组织,既可以是同行业互助也可以是不同行业互助。业务类型既可以向会员提供直接借款服务,也可以将筹集的入会资金作为保证金为会员贷款提供担保服务,还可以两种方式并存。

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